一场宏大的粤港澳三地金融基础设施连接正在因“跨境理财通”的落地而发生。
自9月10日《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》发布后，拟申请试点银行就已经做足准备，并在10月10日之后往各自所在地银行监管部门递交申请材料。
10月18日，首批试点名单正式出炉。其中，深圳地区、广州地区分别有20家银行入选，香港地区有19家银行获批开展南向通业务、16家银行南向通/北向通均获批，另有7家银行向澳门金管局完成报备手续，并准备好正式开办业务。
对于湾区居民来说，“跨境理财通”其实就是南向配置全球资产，北向分享内地红利。当然，此前通过机构投资者主导的QDII/QFII、股票通、基金互认及债券通等渠道，内地和港澳个人客户也可以进行跨境资产配置。但跨境理财通是直接允许个人投资者跨境开设和操作投资账户——这意味着资本账户大开放。
系统对接、制度建设、机制协同、产品筛选、风险测评、岗前培训……各家行经历了琐碎又繁杂的备战工程，大方向就是统一规划大湾区合作行的制度、流程和系统。
券商中国记者采访了几家获批试点银行，从基础设施、运行机制、首批产品和消保难题等角度，解构3000亿跨境理财如何入湾区。
一
软硬兼通：一项繁杂浩大的工程
最近三地监管部门面对的，是希望成为跨境理财通试点的银行，要在制度、流程、系统、产品、消费者权益保护等方面做好充分准备，体现为申报的是厚厚的一叠材料：既涉及三地银行对系统互联、人员设置、网点布局等制定的统一规划；也涉及双方在产品筛选、营销推广、内控制度、服务流程、投资者权益保护等制度规则上的配合协调。
这背后其实是一场工程浩大的业务协同与流程再造。“跨境理财通，要‘通’起来，要做的东西还是很多、很难的。”招行相关负责人对记者如此直言。
首先，硬件基础设施需要互联互通。这分为三个层面，一是试点银行与监管系统的对接：包括与人行RCPMIS（人民币跨境收付信息管理系统)、CIPS(人民币跨境支付系统)、收支申报系统等的接入；二是内地行与港澳行进行内部账户系统、产品系统、汇款系统、运营系统等的对接，涉及APP和网点两个渠道；三是银行与外部公司，比如说理财子公司、基金公司等相关系统的对接。
上述这一系列动作，要达到的效果是投资户与汇款户一一绑定，专户专用，在账户层面确保资金闭环汇划和封闭管理；跨境资金的总额度和单个投资者额度管理可实现动态追踪，以科学的方式（系统验证或“系统+人工”的双重审核）确保资金划汇的渠道、目标及额度管理准确有效；产品及销售风险管理有序开展。
招行的做法足够有代表性。招行相关负责人告诉记者，为了确保一系列目标达成，招行对业务系统进行了相关改造、优化和模块嵌入，将控制逻辑部署在业务系统中；并联合港澳合作银行对系统进行了全流程测试，确保各项功能符合政策及业务流程控制要求。
其次，软件设施上，试点银行需要完成服务流程、内控管理、投资者权益保护等多项制度的制定工作；同时辅以业务培训和流程演练，确保相关业务开展时，各个环节的管控及审核到位。
展开全文一场宏大的粤港澳三地金融基础设施连接正在因“跨境理财通”的落地而发生。
自9月10日《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》发布后，拟申请试点银行就已经做足准备，并在10月10日之后往各自所在地银行监管部门递交申请材料。
10月18日，首批试点名单正式出炉。其中，深圳地区、广州地区分别有20家银行入选，香港地区有19家银行获批开展南向通业务、16家银行南向通/北向通均获批，另有7家银行向澳门金管局完成报备手续，并准备好正式开办业务。
对于湾区居民来说，“跨境理财通”其实就是南向配置全球资产，北向分享内地红利。当然，此前通过机构投资者主导的QDII/QFII、股票通、基金互认及债券通等渠道，内地和港澳个人客户也可以进行跨境资产配置。但跨境理财通是直接允许个人投资者跨境开设和操作投资账户——这意味着资本账户大开放。
系统对接、制度建设、机制协同、产品筛选、风险测评、岗前培训……各家行经历了琐碎又繁杂的备战工程，大方向就是统一规划大湾区合作行的制度、流程和系统。
券商中国记者采访了几家获批试点银行，从基础设施、运行机制、首批产品和消保难题等角度，解构3000亿跨境理财如何入湾区。
一
软硬兼通：一项繁杂浩大的工程
最近三地监管部门面对的，是希望成为跨境理财通试点的银行，要在制度、流程、系统、产品、消费者权益保护等方面做好充分准备，体现为申报的是厚厚的一叠材料：既涉及三地银行对系统互联、人员设置、网点布局等制定的统一规划；也涉及双方在产品筛选、营销推广、内控制度、服务流程、投资者权益保护等制度规则上的配合协调。
这背后其实是一场工程浩大的业务协同与流程再造。“跨境理财通，要‘通’起来，要做的东西还是很多、很难的。”招行相关负责人对记者如此直言。
首先，硬件基础设施需要互联互通。这分为三个层面，一是试点银行与监管系统的对接：包括与人行RCPMIS（人民币跨境收付信息管理系统)、CIPS(人民币跨境支付系统)、收支申报系统等的接入；二是内地行与港澳行进行内部账户系统、产品系统、汇款系统、运营系统等的对接，涉及APP和网点两个渠道；三是银行与外部公司，比如说理财子公司、基金公司等相关系统的对接。
上述这一系列动作，要达到的效果是投资户与汇款户一一绑定，专户专用，在账户层面确保资金闭环汇划和封闭管理；跨境资金的总额度和单个投资者额度管理可实现动态追踪，以科学的方式（系统验证或“系统+人工”的双重审核）确保资金划汇的渠道、目标及额度管理准确有效；产品及销售风险管理有序开展。
招行的做法足够有代表性。招行相关负责人告诉记者，为了确保一系列目标达成，招行对业务系统进行了相关改造、优化和模块嵌入，将控制逻辑部署在业务系统中；并联合港澳合作银行对系统进行了全流程测试，确保各项功能符合政策及业务流程控制要求。
其次，软件设施上，试点银行需要完成服务流程、内控管理、投资者权益保护等多项制度的制定工作；同时辅以业务培训和流程演练，确保相关业务开展时，各个环节的管控及审核到位。