身心感到前所未有的舒适，可但自己的信用卡账单就没那么好看了。
这个时候，银行的客服经理总会“热情”地打来电话，
推荐你把信用卡的账单分期，虽然压力减少了，却多了不少的手续费。
为什么银行那么乐忠于让用户，办理分期，慢慢还清呢？
因为账单分期的手续费，是银行信用卡业务重要的收入来源。
在分期业务刚刚推出的时候，因为没什么竞争，分12期的手续费曾经高达分期金额的10％。
不过近几年来，随着网上出现了不少平台通过和银行合作代还信用卡，
与之前银行的分期手续费相比，平台的利率更为优惠。
这些平台推出的代还信用卡业务，简单说来就是“拆东墙补西墙”。
推出这些业务的平台大多是小贷公司，每一笔代还业务背后都是一笔小额贷款。
那么，这一类代还平台真的比银行分期划算吗？
未必，且还有一定风险！
小额贷款如果平台业务合规倒还好说，但小贷平台在放贷之前都需要通过央行查询个人征信。
还有不少平台甚至要查询借款人的公积金和社保缴费记录。
一旦你为了短时间的信用卡还款，遇到了部分较为严格平台导致征信报告上短期出现太多的查询记录。
让银行认为你很缺钱，可是会影响到你的大额贷款审批比如房贷的！
值得注意的是，如果出现以下两种情况，需要对代还平台提高警惕。
一的套现还款。
有一些平台会先用现金帮借款人还款，随后通过POS机把款再刷出来，中间还要收一笔手续费。
有以此达到无限期拖延还款，甚至以卡养卡。
但这种信用卡套现是法律明令禁止的，一旦被银行追查，将会承担法律责任。
二是盗刷
是有些平台在还款过程中以征信、核查等为名套取客户的CVV码（信用卡安全码）和验证码，
再通过其他渠道倒卖客户信息，导致客户的信用卡被盗刷。
这样一来，不仅代还没有成功，还要承担卡片被盗刷的损失，真的是赔了夫人又折兵。
但如果你是选择代还平台，即养卡代还，只需要信用卡预留一定额度的，则要看银行类型。
如果银行的分期手续费不打折，而代还平台的借款利率又有一定优惠，那么消费者选用代还平台确实可以少支付利息。
如果银行和代还平台同时都有优惠，则需要同时比较具体的分期利率和折扣力度，不能只凭利率折扣就简单判断哪种选择更划算。
但遗憾的是大部分人都是要到信用卡还不起的时候，才会发现自己所持有的银行分期手续费较高。
这个时候，选择信用卡代还无疑是个不错的选择。
说到底，信用卡消费方便了大多数人的支付，特别是随着移动支付的兴起，无卡消费已经成为现实。
不过，在便捷消费的同时，也要注意自己的负债率。
如果近期的信用卡还款额都超过了收入的50％，那么下个月信用消费时就要适当“节制”了。