文|余坤
8月30日，郑州银行（002936.SZ）发布了2021年半年度报告。截至2021年6月末，郑州银行资产总额达到5719.70亿元，较2020年末增长4.41%，报告期内，分别实现营业收入和净利润69.48亿元、25.40亿元，其中净利润同比增长2.71%。整体来看，郑州银行多项经营指标保持稳健。
作为全国首家“A+H”股上市的城商行，郑州银行扎根在广袤的豫地深处，孜孜不倦推进金融与区域发展、实体经济的良性互动。值得一提的是，郑州银行紧盯省市重大安排部署，把科创产业、小微企业、乡村振兴作为重点，把“三新金融”（乡村金融、小微企业园和科创金融）作为高质量发展的重要抓手，目前已成立工作专班，并建立了检视机制，以加快推进各项工作。
郑州银行董事长王天宇曾在2020年年报致辞称，2020年是郑州银行五年战略规划（2016-2020）的“收官年”，经过淬炼提纯，郑州银行实现了从“泥坯”到“瓷器”的转变。在21世纪第三个十年的起点，郑州银行将坚定高质量发展的光明伟道，铺开新的战略规划宏图，确立“高质量发展的价值领先银行”的战略愿景，努力为客户创造价值、为股东创造价值、为品牌创造价值。
输血实体经济，打造“中小企业金融服务专家”
郑州银行成立于1996年，发展至今25年来，论综合竞争力目前居全国城商行第一梯队。据介绍，截至2020年末，郑州银行在郑州区域存款份额已经连续8年稳居各金融机构第一位，市场竞争力极强。“十二五”以来，郑州银行累计投放贷款11000亿元，重点支持了郑州地铁、龙湖金融中心等一大批省市重点项目建设和民生工程，纳税总额超143亿元，是河南省和郑州市纳税大户，纳税额连续多年稳居郑东新区纳税企业榜首。
从资产负债规模来看，郑州银行各项指标齐头并进。数据显示，截至2021年6月末，郑州银行资产总额达到5719.70亿元，较年初增加241.56亿元，增幅4.41%，其中发放贷款及垫款2681.76亿元，较年初增加302.16亿元，增幅12.70%；负债总额达到5230.29亿元，较年初增加211.88亿元，增幅4.22%，其中吸收存款3236.25亿元，较年初增加93.95亿元，增幅2.99%。
作为郑州本土金融机构， 郑州银行在高速发展的同时，多措并举，为地方实体经济添砖加瓦。今年上半年，郑州银行坚守“回归本源，服务实体经济”的初心，通过优化小微商业模式，回归小微业务本源，做实真正小微信贷业务。截至今年6月末，郑州银行普惠型小微企业贷款余额364.52亿元，较去年年末增长15.46%，小微企业贷款户数增长至65220户。
继续打造“中小企业金融服务专家”是郑州银行的三大战略重点之一。通过优化小微商业模式，该行回归小微业务本源，从三方面落实服务：一是以打造拳头产品为核心，以数据化、线上化、智能化为目标，聚焦房产客群、数据场景客群、科创客群、供应链客群、长尾客群等五大客群，不断开展小微产品创新。二是构建智能风控体系，实现全流程管控。打造小微信贷风险文化理念体系，使风险文化贯穿小微业务开展的全流程；着力构建以大数据平台为支撑的智能风控体系，全流程管控风险，打造数字化、线上化的智能风控模型群。三是做好科技支撑，强化大数据应用。审慎践行信贷联营，尝试与互联网科技巨头公司合作，通过差异化合作，共建产品、联合风控、联合运营，实现数据分享、渠道共用，增加边缘客户触达率，共建普惠金融新生态。
此外，郑州银行以“守土有责、守土尽责”为己任，秉承“诚•立信，德•致远”的企业精神，积极夯实“精品市民银行”的特色定位，在个人客户的业务主线上，不断完善服务体系，创新升级产品。截至今年6月末，郑州银行个人存款总额达到1124.73亿元，较去年年末增加46.98亿元，增幅4.36%；个人贷款总额达到733.64亿元，较去年年末增加60.35亿元，增幅8.96%。
展开全文在惠农金融服务方面，郑州银行大力开展惠农服务网点建设，拓展线上服务渠道，形成了全方位、多层次、立体化的城乡居民服务网络，着力解决金融服务“最后一公里”问题。截至今年6月末，郑州银行上半年度惠农业务发展目标圆满完成，签约惠农点达101家，吸收存款1.1亿元，涉农贷款共657.84亿元。
创新特色业务，打造“商贸物流银行”
郑州作为国家重要交通枢纽和“一带一路”重要节点城市，区位优势尽显，在推进国内国际双循环的大背景下，郑州银行坚守特色定位，通过差异化经营提质增效，着力全面推进“五朵云”提质上量。
据介绍，“五朵云”体系包括云交易、云融资、云商、云物流和云服务，围绕客户全方位核心诉求，立足于高效的响应机制、优质的产品方案以及专业的服务能力，为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算、 融资为一体的综合金融服务方案，打造商贸物流银行品牌。
其中，“云交易”平台是为客户“量身定制”财资解决方案的支付结算、现金管理服务平台，截至今年6月末已累计签约客户近45000户，为超过2800家大中型企事业单位提供了财资管理解决方案，银企直联与超百家中大型集团客户成功对接，累计发行单位结算卡超3900张。
此外，今年上半年，首笔网络货运平台“运费代付”融资业务的成功落地，开创了郑州银行对网络货运平台企业融资的新模式。截至今年6月末，“云物流”平台D+0货款代付产品实 现代付32万笔，金额高达44.2亿元，物流托付累计交易55.9万笔，金额共计10.6亿元。
郑州银行表示，目前“五朵云”平台已经全部上线运营，未来该行将聚焦商贸企业交易结算、物流仓储、资金管理、资产增值全链条，覆盖企业平台化金融服务需求，共建商贸物流金融生态圈，实现商流、物流、信息流、资金流“四流合一”，积极探索商贸物流金融的特色化发展。
不良率连降，强化全面风险管理
郑州银行行长申学清曾在接受媒体采访时表示，郑州银行一直着力打造风控差异化特色，一是打造小微信贷全流程数字风控，小微风控实现标准化、智能化、差异化；二是重视构建小微信贷风险文化理念体系，使风险文化贯穿小微业务开展的全流程，在大力开展普惠金融的同时，使小微信贷资产质量维持在良好水平。因此，在面对疫情冲击的复杂经济形势下，郑州银行的小微信贷质量经受住了严峻考验。
不仅如此，郑州银行还始终秉持“审慎、理性、稳健”的风险管理理念，以高质量发展战略为指导，不断强化全面风险管理。截至报告期末，郑州银行不良贷款率为1.97%，较去年年末下降0.11个百分点，且实际上，该行的不良贷款率自2018年开始已经连续三年处于下降趋势。
数据显示，今年上半年郑州银行信用减值损失为24.11亿元，较去年同期减少7.99亿元，降幅24.89%，其中发放贷款及垫款减值损失14.68亿元，较去年同期减少7.96亿元，降幅35.16%。郑州银行表示，主要是由于其根据市场经营环境及资产结构变化，加大了不良资产核销力度，资产质量得以逐步改善。
申学清在2020年报中表示，2021年是郑州银行新五年战略规划的开局之年，机遇与风险并存，困难与挑战同在。郑州银行将以新战略规划落地为主线，全面开创高质量发展的新局面，不断为广大股东和社会各界创造新的更大价值。
如今开局之年已过大半，郑州银行交出了一份稳健向前的答卷。在对未来的工作展望中，郑州银行表示，2021年下半年，该行将继续坚持打造“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”的三大战略重点，以“高质量发展”为主要战略脉络，以“三新金融”为重要抓手，严控风险，夯实业务基础，强化核心竞争力，加快推进业务模式转型升级。
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