银保监会：未经批准任何单位和个人不得在机构名称中使用“汽车金融”等字样
据银保监会12月29日消息，为进一步提升汽车金融公司专业金融服务能力，防范金融风险，促进行业高质量发展，银保监会修订完成了《汽车金融公司管理办法(征求意见稿)》，现向社会公开征求意见。征求意见稿指出，汽车金融公司名称中应标明“汽车金融”字样。未经银保监会批准，任何单位和个人不得在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”、“汽车贷款”等字样。
汽车金融公司管理办法
(征求意见稿)
第一章总则
第一条为加强对汽车金融公司的监督管理，促进我国汽车金融业的健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行保险监督管理委员会(以下简称银保监会)批准设立的，专门提供汽车金融服务的非银行金融机构。
第三条汽车金融公司名称中应标明“汽车金融”字样。未经银保监会批准，任何单位和个人不得在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”、“汽车贷款”等字样。
第四条银保监会及其派出机构依法对汽车金融公司实施监督管理。
第二章机构设立、变更与终止
第五条设立汽车金融公司法人机构应具备下列条件：
(一)具有符合本办法规定的出资人；
(二)具有符合本办法规定的最低限额注册资本；
(三)具有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程；
(四)具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人员；
(五)建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；
(六)建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；
(七)具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
(八)银保监会规定的其他审慎性条件。
第六条汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的非银行企业法人，其中主要出资人须为汽车整车制造企业或非银行金融机构。
前款所称主要出资人是指出资数额最多并且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。
汽车金融公司出资人中至少应当有1名具备5年以上丰富的汽车消费信贷业务管理和风险控制经验；或为汽车金融公司引进合格的专业管理团队，其中至少包括1名有丰富汽车金融从业经验的高级管理人员和1名风险管理专业人员。
第七条非金融机构作为汽车金融公司出资人，应当具备以下条件：
(一)最近1个会计年度末营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币；作为主要出资人的，还应当具有足够支持汽车金融业务发展的汽车产销规模；
(二)最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%；
(三)经营业绩良好，且最近2个会计年度连续盈利；作为主要出资人的，最近3个会计年度连续盈利；
(四)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
(五)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为主要出资人的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。
(六)遵守注册地法律，近2年无重大违法违规行为；
(七)主要股东自取得股权之日起5年内不得转让所持有的股权，承诺不将所持有的汽车金融公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；
(八)银保监会规定的其他审慎性条件。
前款第(一)(二)(三)(五)项涉及财务指标要求均为合并会计报表口径。
第八条非银行金融机构作为汽车金融公司出资人，除应具备第七条第四项、第六项、第七项规定的条件外，还应当具备以下条件：
(一)注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
(二)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；作为主要出资人的，还应当具有5年以上汽车消费信贷业务管理和风险控制经验；
(三)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；
(四)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；
(五)满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求。
前款第(三)(四)项涉及财务指标要求均为合并会计报表口径。
第九条汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币。注册资本为一次性实缴货币资本。
银保监会根据汽车金融业务发展情况及审慎监管的需要，可以调高注册资本的最低限额。
第十条汽车金融公司可以在全国范围内开展业务。未经银保监会批准，汽车金融公司不得设立分支机构。
第十一条经银保监会批准，汽车金融公司可以设立境外子公司。具体设立条件、程序及监管要求由银保监会另行制定。
第十二条银保监会对汽车金融公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度。
第十三条汽车金融公司有下列变更事项之一的，应依据有关行政许可规定报经银保监会或其派出机构批准：
(一)变更公司名称；
(二)变更公司注册资本；
(三)变更住所或营业场所；
(四)调整业务范围；
(五)变更股权或调整股权结构；
(六)修改章程；
(七)变更公司董事及高级管理人员；
(八)合并或分立；
(九)银保监会规定的其他变更事项。
汽车金融公司终止，应报经银保监会批准。
第十四条汽车金融公司有以下情况之一的，经银保监会批准后可以解散：
(一)公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现；
(二)公司章程规定的权力机构决议解散；
(三)因公司合并或分立需要解散；
(四)其他法定事由。
第十五条汽车金融公司有以下情形之一的，经银保监会批准，可向法院申请破产：
(一)不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力，自愿或应其债权人要求申请破产；
(二)因解散或被撤销而清算，清算组发现汽车金融公司财产不足以清偿债务，应当申请破产。
第十六条汽车金融公司因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，按照有关法律法规办理。
第十七条汽车金融公司的设立、变更、终止和董事及高级管理人员任职资格核准的行政许可程序，按照银保监会有关规定执行。
第三章业务范围与经营规则
第十八条经银保监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部本外币业务：
(一)接受股东及其所在集团母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；
(二)接受汽车经销商和售后服务商贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；
(三)从事同业拆借；
(四)向金融机构借款；
(五)发行非资本类债券；
(六)汽车及汽车附加品贷款业务；
(七)汽车及汽车附加品融资租赁业务；
(八)汽车经销商和汽车售后服务商贷款业务，包括库存采购、展厅建设、零配件和维修设备购买等贷款；
(九)转让或受让汽车及汽车附加品贷款和融资租赁资产；
(十)办理汽车残值评估、变卖及处理业务；
(十一)与汽车金融相关的咨询、代理和服务。
前款所称控股子公司是指股东所在集团母公司持股50%(含)以上的公司。
汽车经销商是指依法取得汽车(含新车及二手车)销售资质的经营者。
汽车售后服务商是指从事汽车售后维护、修理、汽车零配件和附加品销售的经营者。
汽车附加品是指依附于汽车所产生的产品和服务，如导航设备、外观贴膜、充电桩、电池等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险、车辆软件等与汽车使用相关的服务。购车缴纳的相关税费不属于汽车附加品。
第十九条经银保监会批准，经营状况良好、符合条件的汽车金融公司还可以从事下列部分或者全部本外币业务：
(一)发行资本工具；
(二)资产证券化业务；
(三)套期保值类业务；
(四)银保监会批准的其他业务。
汽车金融公司申请开办前款所列业务的具体条件和程序，按照行政许可有关规定执行。
第二十条汽车金融公司应当基于真实贸易背景开展贷款和融资租赁业务，严格资金用途管理。
第二十一条汽车金融公司仅限于向其汽车贷款或融资租赁业务客户(含贷款或融资租赁合同已结清客户)提供汽车附加品融资服务。
第二十二条汽车金融公司开展融资租赁业务应当合法取得租赁物的所有权；应当按照国家有关规定进行登记公示，保障对租赁物的合法权益。
第二十三条汽车金融公司应当规范开展保证金存款业务，不得从信贷资金中直接扣收保证金。
第二十四条汽车金融公司发行非资本类债券应当坚持举债同偿债能力相匹配原则，审慎合理安排债券发行计划；发债资金用途应当依法合规并符合国家政策规定。
第二十五条汽车金融公司转让汽车及汽车附加品贷款和融资租赁资产应当严格遵守法律法规和监管规定，遵守真实、整体和洁净转让原则。
第二十六条汽车金融公司经营业务中涉及外汇管理事项的，应当遵守国家外汇管理有关规定。
第四章公司治理与内部控制
第二十七条汽车金融公司应当根据有关法律法规和监管规定，建立和健全公司治理架构，遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。
第二十八条汽车金融公司应当按照有关监管规定建立和完善股权管理相关制度，加强股权管理，规范股东行为。
汽车金融公司应当在公司章程中载明，主要股东必要时向公司补充资本，在公司出现支付困难时给予流动性支持。
第二十九条汽车金融公司应当加强董事会建设，建立健全董事履职评价制度。董事会应单独或合并设立审计、关联交易控制、风险管理和消费者权益保护等专门委员会。
第三十条汽车金融公司应当设立监事会或专职监事，建立健全监事履职评价制度，明确履职标准。
第三十一条汽车金融公司应当规范高级管理层履职，明确高级管理人员范围、职责，清晰界定董事会与高级管理层之间的关系；完善对高级管理层履职能力的考核评价、监督检查及专业培训，加强对失职或不当履职的责任追究。
第三十二条汽车金融公司应当根据业务特点建立科学合理的薪酬管理制度，优化薪酬结构，对高级管理人员以及对风险有重要影响的岗位人员实施薪酬延期支付和追索扣回等制度，确保激励约束并重。
第三十三条汽车金融公司应当制定完善关联交易管理制度，开展关联交易应当遵守法律法规和有关监管规定，遵循诚实信用、公开公允、穿透识别、结构清晰的原则。
第三十四条汽车金融公司应当建立健全年度信息披露制度，每年4月30日前通过官方网站及其他渠道向社会公众披露机构基本信息、财务会计报告、风险管理信息、股权信息、关联交易信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息。
第三十五条汽车金融公司应当建立和完善消费者权益保护工作机制；规范产品和服务信息披露，依法保护消费者个人信息；切实履行消费投诉处理工作主体责任，强化投诉源头治理；加强金融宣传教育，提升消费者金融素养和风险意识。
第三十六条汽车金融公司应当建立符合自身经营特点的内部控制机制，明确部门、岗位职责分工，加强制度建设，完善操作流程。持续开展内控合规评价和监督，加强内部控制问题整改和责任追究，充分发挥内部控制在经营管理和风险防控中的作用，确保安全稳定运营。
第三十七条汽车金融公司应当按照国家有关规定建立健全公司财务和会计制度；应当遵循审慎的会计原则，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况。
第三十八条汽车金融公司应当建立健全内部审计体系，独立、客观审查评价并督促改善公司业务经营、风险管理、内控合规和公司治理效果，促进稳健运行和价值提升。
第三十九条汽车金融公司应当建立定期外部审计制度，并于每个会计年度结束后的4个月内，将经注册会计师签名确认的年度审计报告报送银保监会派出机构。
第四十条汽车金融公司应当建立完善数据治理体系，确保数据治理资源配置，制定并实施系统化的制度、流程和方法，建立数据质量控制机制，强化数据安全管理。
第五章风险管理
第四十一条汽车金融公司应当建立与业务规模和风险状况相匹配的全面风险管理体系，健全适应业务特点的风险治理架构、风险管理政策和程序，有效识别、计量、监测、控制或缓释各类风险。
第四十二条汽车金融公司应当建立完善合规风险管理体系，明确专门负责合规管理的部门、岗位以及相应的权限，制定合规管理政策，优化合规管理流程，加强合规文化建设和合规培训。
第四十三条汽车金融公司应当不断完善信用风险管理制度和流程，提升风险管理精细化水平。应实行信用风险资产五级分类制度，建立审慎的资产减值损失准备制度，及时足额计提资产减值损失准备。未提足准备的，不得进行利润分配。
第四十四条汽车金融公司应当建立与自身业务规模相适应的流动性风险管理体系，定期开展流动性压力测试，制定并完善流动性风险应急计划，及时消除流动性风险隐患。
第四十五条汽车金融公司应当根据业务流程、人员岗位、信息系统和外包管理等情况建立科学的操作风险管理体系，制定规范员工行为和道德操守的相关制度，加强员工行为管理和案件防控，确保有效识别、评估、监测和控制操作风险。
第四十六条汽车金融公司应当构建欺诈风险防控体系，有效识别欺诈行为，保障信贷资金安全。
第四十七条汽车金融公司应当建立与信息系统运行管理模式相匹配的信息科技风险管理体系，强化网络安全、数据安全、业务连续性、外包等领域的风险防控，保障信息系统安全、稳定运行。
第四十八条汽车金融公司应当制定完善声誉风险监测机制、应急预案和处置措施，主动加强舆情监测，有效防范声誉风险。
第四十九条汽车金融公司应当对合作机构实行名单制管理，建立合作机构准入、退出标准以及合作期间定期评估制度，确保合作机构与合作事项符合法律法规和监管要求。
前款所称合作机构，是指与汽车金融公司在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构。
第五十条汽车金融公司开展汽车经销商和汽车售后服务商贷款业务，应当对借款人进行信用评级，实施分级管理和授信；持续关注其经营状况、股东、实际控制人和高级管理人员的变化情况；对相关交易的真实性和合理性进行尽职审核与专业判断；建立有效的库存监测和盘点、车辆发票、车辆合格证、二手车产权登记证管理制度等贷后风险监测机制。
第五十一条汽车金融公司开展汽车及汽车附加品贷款和融资租赁业务，应当通过合法方式获得借款人或承租人的征信信息和其他内外部信息，全面评估借款人或承租人的信用状况；独立有效开展客户身份核实、风险评估、授信审批、合同签订等核心风控工作；建立完善个人或机构客户信贷风险模型，动态监测信贷资产质量。
第五十二条汽车金融公司开展融资租赁业务应当建立健全融资租赁车辆价值评估和定价体系，密切监测租赁物价值对融资租赁债权的风险覆盖水平，制定有效的风险应对措施。应当加强对租赁期限届满返还或因承租人违约而取回的租赁车辆的风险管理，建立完善的租赁车辆处置制度和程序，降低租赁车辆持有期风险。
汽车金融公司售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分，不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的租赁物；租赁物的买入价格应当有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买。
第五十三条汽车金融公司开展二手车金融业务应当建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系，严格把控交易真实性和车辆评估价格，防范车辆交易风险和残值风险。
第五十四条汽车金融公司开展汽车附加品贷款和融资租赁业务应当客观评估汽车附加品价值，制定单类附加品融资限额。
汽车附加品融资金额不得超过附加品合计售价的80%；合计售价超过20万元人民币的，融资金额不得超过合计售价的70%。
汽车金融公司应当加强对汽车附加品交易真实性和合理性的审核与判断，收集附加品相关交易资料或凭证，并加强贷款资金支付和用途管理。
第五十五条汽车金融公司应当遵守以下监管指标：
(一)资本充足率、杠杆率、贷款损失准备等监管指标要求按照银保监会有关规定执行；
(二)对单一借款人的授信余额不得超过资本净额的15%；
(三)对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的50%；
(四)对单一股东及其关联方的授信余额不得超过该股东在汽车金融公司的出资额；
(五)自用固定资产比例不得超过资本净额的40%；
(六)流动性比例不得低于50%。
银保监会可根据监管需要对上述指标做出适当调整。
前款所称关联方是指《企业会计准则》关联方披露所界定的关联方。
第六章监督管理
第五十六条汽车金融公司应按规定向银保监会及其派出机构报送有关报告、监管报表及其他资料，并确保所提供报告、报表、资料真实、准确和完整。
第五十七条汽车金融公司在经营中出现或者可能出现重大风险和损失时，应当立即采取应急措施并及时向银保监会派出机构报告。
第五十八条银保监会及其派出机构根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定对汽车金融公司进行现场检查，有权依法对与涉嫌违法事项有关的单位和个人进行调查。
第五十九条银保监会及其派出机构必要时可指定会计师事务所对汽车金融公司的经营状况、财务状况、风险状况、内部控制制度及执行情况等进行审计。银保监会及其派出机构可要求汽车金融公司更换专业技能和独立性达不到监管要求的会计师事务所。
第六十条银保监会及其派出机构应加强与汽车金融公司以及外部审计机构的信息交流，定期开展三方会谈或者直接与外部审计机构进行会谈，及时发现和解决汽车金融公司存在的相关问题。
第六十一条汽车金融公司违反本办法规定的，银保监会及其派出机构将责令限期整改；逾期未整改的，或其行为严重危及公司稳健运行、损害客户合法权益的，银保监会及其派出机构可区别情形，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规的规定，采取责令暂停部分业务、限制股东权利等监管措施以及实施行政处罚。
第六十二条汽车金融公司已经或可能发生信用危机，严重影响债权人和其他客户合法权益的，银保监会可依法对其实行接管或促成机构重组。汽车金融公司有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银保监会有权依法予以撤销。
汽车金融公司符合《中华人民共和国企业破产法》规定的破产情形的，经银保监会同意，汽车金融公司或其债权人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请。破产重整的汽车金融公司，其重整后的股东应符合汽车金融公司的出资人条件。银保监会派出机构应根据进入破产程序的汽车金融公司的业务活动和风险状况，对其采取暂停相关业务等监管措施。
第六十三条汽车金融公司可成立行业性自律组织，实行自律管理。自律组织开展活动，应当接受银保监会的指导和监督。
第七章附则
第六十四条本办法第二十八条所称主要股东，是指持有或控制汽车金融公司百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对汽车金融公司经营管理有重大影响的股东。
前款中的“重大影响”，包括但不限于向汽车金融公司派驻董事、监事或高级管理人员，通过协议或其他方式影响汽车金融公司的财务和经营管理决策以及银保监会或其派出机构认定的其他情形。
第六十五条中国境内设立的汽车金融公司仅限于向境内客户提供金融服务。境内是指中国大陆，不包括港、澳、台地区。
第六十六条汽车金融公司开展专用汽车、农用运输车、摩托车、推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等车辆金融服务的，适用本办法相关规定。
第六十七条本办法由银保监会负责解释。
第六十八条本办法自年月日起(自公布之日起30日后)施行，原《汽车金融公司管理办法》(中国银监会令2008年第1号)废止。
孩子感染新冠后如何护理、用药、就诊？权威专家答疑经济观察网 记者 张铃 孩子感染奥密克戎和成年人有什么不同？家长如何做新冠患儿呼吸道症状护理？如何安全用药？3个月以下小婴儿如何应对新冠感染？
12月28日，在由上海市医学会、上海市医学会儿科分会主办的儿童新冠防护和诊治科普讲座上，来自上海交通大学医学院附属上海儿童医学中心、复旦大学附属儿科医院、上海交通大学医学院附属新华医院等医院的医生针对上述问题作了解答。
以下内容整理自该科普讲座：
五种情况要及时送医
上海交通大学医学院附属上海儿童医学中心呼吸科主任殷勇：
感染后的孩子，出现以下五种情况要及时送医：小于三个月的孩子；连续高烧三天以上的；精神萎靡不振的；呕吐明显的；家长判断不了的其他情况。
今年上海新冠肺炎打保卫战时，我在方舱待了三个月，我看到的是轻症和无症状混在一起，比如如果说80-90%都是无症状和轻症，事实上这其中九成左右都有症状，只是有症状轻重之分。总体上成人症状更重。
儿童感染后，发烧主要在前三天，4-7天关注的重点是呼吸道，相关的咳嗽、流鼻涕、鼻塞，可能还有消化道的呕吐腹泻等。
这一次感染后，孩子的咳嗽比普通感冒引起的咳嗽更严重和刺激。新冠攻击了呼吸道的黏膜并造成损伤，恢复需要十天左右。现在都在疯抢咳嗽药，其实普通的中成药止咳药针对新冠的效果会差很多，一般我们用中枢性或外周性的镇咳药，同时还要联合其他药物。
孩子鼻塞比较严重时，可以改变睡眠的体位，侧卧后会有一个鼻孔是通的；可以把枕头垫高一些；可以倒一杯热水，孩子的鼻子在杯口初吸入少量热蒸汽，持续2-5分钟，就可以很快减轻症状，但要小心烫伤。
有的口腔咽喉疼痛很明显，比如“刀片嗓”，成人更多，儿童较少。这种情况可以用药缓解疼痛；可以多饮水，这有助于缓解咽痛，让咽部黏膜保持湿润，一定程度上稀释痰液，有利于粘稠痰液的排出；可以用高渗盐水漱口，取啤酒盖大小的盐放入250毫升的温开水中溶解，就可以配置成高渗盐水；可以吃润喉糖、润喉剂；可以局部冷敷，比如适当吃雪糕可以减轻肿胀，有止痛效果；可以按压合谷穴，这对头部和面部的疼痛如头痛、咽痛、牙痛都有效，很简单，食指拇指张开，两者的交汇处就是合谷穴，按压20-30次即可缓解疼痛的症状。
别把孩子当小白鼠
中国药学会儿童药物首届主任委员、复旦大学附属儿科医院临床药学部主任李智平：一定要在专业人员的指导下给孩子用药。不推荐使用成人药，因为有一些成分在儿童中是禁用的，还有一些做药的辅料在儿童中也是禁用的。有人觉得自己用了药很好，稀里糊涂掰成四分之一给孩子用，这是不行的，会产生严重的不良反应，非常危险。
不要过量囤药，且要保管好药品，孩子可能因为好奇偷吃。退烧药备一瓶就够了，再备点口服补液，备一种抗过敏药。
不同年龄段的孩子推荐备不同的药，小小孩可以是滴剂、口服液，大一点的孩子可以是颗粒剂或粉剂，再大一点的可以是片剂或胶囊。不推荐栓剂，因为家长很难根据不同年龄段来掌握剂量。
退烧药推荐两种，对乙酰氨基酚、布洛芬，剂型都有很多，给退烧药要间隔4-6小时，24小时内不能超过4次。我个人更推荐对乙酰氨基酚，因为这个药2个月以上的孩子都可以使用，布洛芬是6个月以上可以使用。
两岁以下的孩子，不推荐使用复方感冒药，即有多种成分的感冒药。而且不能几个感冒药一起吃，会对孩子产生比较严重的副作用。
对于咳嗽，两岁以下的孩子，我们推荐家长用一些蜂蜜镇咳，其他用药需要在药剂师指导下使用。不要吃消炎药、抗菌药、抗病毒药，因为没用。网红药用不用？不用，因为药都有严格的使用指征，不要把小孩子当小白鼠，可能产生较严重的毒副反应。
3个月以下小婴儿如何应对
上海交通大学医学院附属新华医院新生儿科副主任夏红萍：现在没有证据表明母乳中含新冠病毒。如果已感染的妈妈亲喂，要佩戴好口罩。
小婴儿感染后的表现跟大孩子有些类似，有发热、咳嗽、气促、呕吐、腹泻等，很重的国内有报道过呼吸衰竭、呼吸暂停的案例。但小婴儿的症状不是那么典型，比较隐秘，他全身太薄弱了，反应较低，需要家长仔细观察。
如果小婴儿近期有发热症状，要及时到医院就诊。小婴儿住院后，会常规排查其他病毒或病菌的诊断，目前还没有用抗新冠药物的循证依据，但会有对症治疗。
如果是低于38.5度的低热，一般不需要退热药，我们会给小婴儿一些可以提高其舒适度的处理，如衣服和包被可以松一点，别穿太少。家长会很紧张，怕宝宝烧坏脑子或烧出肺炎，其实低热对宝宝没有特别的损伤，体温升高有一定好处，可以阻止病原菌或病毒的生长，增强免疫功能。
小婴儿发生重症感染有一些高危因素：日龄越小风险越高；有手术、感染、先天异常或其他慢性疾病；三天内用过抗生素。
如果发现宝宝奶量减少三分之一甚至一半以上，哭声不如平时响亮，或对刺激反应差，或发热较高、咳嗽不退、哭闹明显，都是需要就诊的要点。如果宝宝不吃不哭不动，其实病情就已经很重了，家长不可以拖到那么晚再送医。
袁雨来：用科技创造更公平的理财世界观点:
2022年12月13日-14日,由中关村(000931)金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛主办的“2023第十届中关村金融科技论坛年会暨2022‘光大杯’中关村番钛客金融科技国际创新大赛颁奖典礼”在“云端”举办。论坛年会为期两天,包含主题演讲、圆桌对话,发布优秀案例、金融科技与数字普惠报告、《web3.0》图书、中关村金融科技30强、金融科技竞争力报告等多个重要板块。50余位行业专家齐聚一堂,共谋金融科技领域的前沿热点,共克时艰、共话未来!
理财魔方创始人兼CEO袁雨来参加本次论坛年会并做精彩发言。他指出,理财魔方是国内第一家智能投顾企业,是一家基于人工智能和大数据,为中产零售客户和机构提供标准化资产财富管理服务的金融科技企业。理财魔方的核心竞争力是独有的全人工智能的财富管理系统,为客户提供长期稳定的风险控制和个性化的投资顾问服务,帮助客户带来长期的回报。通过3C的思想理念,理财魔方的人均AUM持续提升,富裕人群的人均AUM达到30万,大众客户人均AUM达到了6万。理财魔方有各领域最优秀的合作伙伴,未来,理财魔方人的最终理想是希望依靠科技成为中国最领先的标准化资产的财富管理机构,成为能够值得客户托付一辈子财富的最佳选择,并期待能够实现“创造更公平的理财世界”的目标。
以下内容根据速录内容整理:
理财魔方处在大众富裕阶层与定制化财富管理相交的市场。在这个市场里,过去,无论是在供给端还是需求端,都在高速增长。在需求端,中国个人的可投资资产规模已经超过了200万亿,其中富裕阶层即中产人群(50万到600万可投资资产)占据了49%的可投资资产,而人数的规模和资产总量的规模还在不断增长。富裕阶层的财富管理目标是非常明确的,一是财富的保值增值,二是提升生活品质,三是家庭责任。在供给端,由于固定收益理财的竞争力快速下滑,以公募基金为代表的浮动收益理财在过去的七八年时间里面快速爆发,用户资金不断往浮动收益行业挤压。乐观预计,2025年公募基金的整体规模有望达到50万亿,具有非常大的提升空间。
在需求侧,居民的财富管理规模不断增长,供给侧又不断往浮动收益行业挤压的过程中,存在一个非常大的痛点和矛盾:70%的个人投资者在基金理财上是亏损的。亏损的主要原因包括:缺乏专业的理财知识,缺乏稳健的心理承受能力,缺乏持有时间,以及缺乏专业的理财顾问。
而像私人银行这样专业的财富管理服务机构是不太能为中产服务,因为私人银行的人工服务成本太贵,只能够服务一小部分高净值客户。因此,这个矛盾就是理财魔方要去解决的问题。
理财魔方企业介绍
理财魔方成立于2014年底,是国内第一家智能投顾企业,同时在2021年被评为北京市专精特新中小企业,是一家基于人工智能和大数据,为中产零售客户和机构提供标准化资产财富管理服务的金融科技企业。理财魔方的核心竞争力是一套独有的全人工智能的财富管理系统,为客户提供长期稳定的风险控制和个性化的投资顾问服务,帮助客户带来长期的回报。
理财魔方的发展历程。理财魔方是2014年12月份成立的,真正开始起航是2015年,完成了天使轮融资,然后完成1.0版本的上线。到2016年,主要在进行两个核心系统的开发,一个是智能投资管理系统,一个是智能客户分析管理系统的研发,同时完成pre-A轮的融资。到了2017年,第二版智能投顾上线,成为国内第一家并且是目前为止唯一一家能够实现千人千时千面智能投顾的企业。同年,理财魔方实现销售额从0~7个亿的快速增长。到了2018年,理财魔方完成A轮融资,同时客户整体投资金额和留存率大幅上升,销售额增长至52个亿,同时获得全资控股的基金销售牌照,全国保险代理牌照。2019年到2021年这三年时间,理财魔方不断扩展市场,基金销售规模超过了300个亿,进入了基金业协会公布的前100强,同时完成了A+轮融资和B轮融资,是智能投顾领域里面融资规模最大的公司。今年,理财魔方深挖科技赋能,主要加强对金融工具的研发,研发了魔力系统投顾组合交易系统、机构业务系统,同时为C端和B端客户服务。
业务介绍
理财魔方的业务主要分成两块,在To C方面,主要是理财魔方APP,通过以AI为驱动的风险控制为核心的特点,给客户提供长期稳定的收益。在整个从历史的数据来看,用户的平均盈利概率高达90%多,适合管理用户的较大资金量,比如家庭资产里面较大比例的资金量。同时,理财魔方还为客户提供保险私募FOF等增值资产的财富管理产品。目前理财魔方APP已经服务超过50万用户。
另外,理财魔方在过去两年,一直在专注研发魔力平台,这是一个为资产管理人员、投资管理人员开发了一个构建管理交易的平台。它的特点是以资产配置理念牵引组合的构建与管理,以丰富的金融工具支持组合的构建与管理。理财魔方在魔力平台构建了非常多金融工具,这些金融工具可以帮助专业人士管理资产,不仅可以通过工具拼装完成资产管理,同时实现了投资组合的AI全自动化配置与管理,且具有良好的可扩展性。目前这套系统已经服务了超过5家券商基金公司和基金销售机构。
理财魔方的核心:技术优势
理财魔方构建了一套由人工智能系统提供的长期稳定的核心竞争力,主要分4个层次,分别是交易层、核心层、产品运营层和营销层。在交易层,理财魔方构建了一套支付体系、一套组合交易体系和一套自动化的财务对账体系,连接各类资产。在核心层,理财魔方构建了智能投资管理系统、用户分析与画像系统。在产品运营层,理财魔方构建了个性化定制财富管理工具系统、智能内容运营系统、客户投教与情绪运营系统以及投顾任务系统。在营销层,理财魔方构建了营销管理系统和售前运营系统。整体来说,这些系统有两个特点,第一个特点是千人千面,通过构建一套个性化+伴随式服务框架,为每一个用户提供一套完全个性化的配置与交易运营和服务系统。第二个特点就是完全由AI来驱动,无论是智能客户分析运营系统,还是智能投资管理系统,都是完全由数据和人工智能来驱动的,实现了全自动化的管理。
独特竞争力:以风险控制为核心的财富管理体系
根据基金业协会统计,过去70%的散户在公募基金上的投资都是以亏损而告终,其核心原因就是因为整个市场的大幅度波动和对回撤的恐惧击穿了用户的心理底线,让用户没有办法实现长期持有而导致亏损。
理财魔方的服务模式叫做3C投顾。一是以客户利益为核心,以客户利益为目标导向,所有工作的目标都是为了提升用户的盈利概率。二是个性化定制,通过AI对客户数据进行持续分析,了解客户的风险承受底线,然后让客户的投资组合始终能够在底线之上运行。三是伴随式服务,通过AI系统做客户运营,同时帮助客户投教,在市场变化的时候,帮助客户理解这个市场。
通过3C的服务理念,理财魔方的人均AUM持续提升。这是因为盈利概率变高了,用户愿意把更多的钱放在理财魔方进行打理。对比一些互联网平台的基金投顾的人均只有0.7万的AUM。,理财魔方的富裕人群的人均AUM达到30万,大众客群人均AUM也达到了6万。
理财魔方具有齐备、优质的资质
北京理财魔方的总部叫北京口袋财富信息科技有限公司,是一家证监会备案的信息技术服务机构,可以服务各类的证券类的监管类的体系的,无论是券商还是基金公司,还是基金销售公司。理财魔方是国家高新和中关村高新企业。
北京口袋财富信息科技有限公司全资控股的玄元保险代理有限公司,拥有基金销售牌照和全国保险代理牌照。同时,理财魔方也控股了安志经纬资产管理有限公司,拥有证券私募的管理人牌照。
理财魔方有各领域最优秀的合作伙伴
在研发领域,理财魔方与国内最顶级的科研机构进行合作;在人工智能方面,理财魔方是国家超算无锡中心-神威太湖之光在智能财富管理领域的唯一战略合作伙伴;理财魔方也与清华大学计算机系建立了良好的合作关系;理财魔方在金融研究方面,理财魔方的合作伙伴是清华大学五道口金融学院;在合规与投教方面,理财魔方与华东政法大学联合成立了玄元-华东政法投资者保护教育基地。
理财魔方也在国内金融科技法上面做出了积极的工作。理财魔方是中关村金融科技研究院的理事单位,也是北京金融科技研究院的常务理事单位。
同时,理财魔方坚持仅与合规优质的金融机构进行合作。目前,理财魔方与136家公募基金公司、1万只公募基金进行了合作,与浦发银行(600000)总行、平安科技、中关村银行,还有一些大型的上市券商、大型基金公司等进行了智能投顾技术的输出。
未来,理财魔方人的最终理想是能够依靠科技成为中国最领先的标准化资产的财富管理机构,能够成为值得客户托付一辈子财富的最佳选择,并期待能够实现“创造更公平的理财世界”的初心目标。
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石油输出国组织（OPEC）预计，本季度全球石油市场将陷入供应过剩，同时下调需求前景，上调非OPEC供应预估。根据OPEC的最新月度报告，其将第三季度原油产量预测下调124万桶/天，至2，827万桶/天。这比OPEC 13个成员国7月的产量低了约57万桶/天。OPEC位于维也纳的研究部门将本季度全球原油需求预期下调72万桶/天，同时上调非OPEC供应预期52万桶/天。预计本季度原油消费均值为9993万桶/天。