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企业强则城市强。在深圳,中小微企业占比超过99%,是特区经济发展的生力军。中小微企业解决就业问题、百花齐放春满园,他们的发展更需要金融的扶持与浇灌。
作为扎根深圳的本土法人银行——深圳农商银行,一直秉承“资金来源于当地,服务支持当地”的原则,以中小微企业和民营企业为服务主体,不求大,不怕小,专注持续深耕普惠金融。该行全部公司客户中超90%为中小微企业,中小微授信客户数量占全部企业授信客户的99%即是最好的注解。
基于此,今年以来,南方都市报与深圳农商银行联合启动“普惠金融赋能之道”深调研。目前,该深调研项目已顺利收官。现在,让我们重温深圳金融赋能实体经济的创新实践,聚焦普惠金融的生动样本,映照来自这家深圳本土银行返“普”归真的本源初心。
拉长时间轴,扩充普惠面
以“精而准”视野发掘更多“小而美”样本
与传统的金融调研形式不同,本次“普惠金融赋能之道”深调研扩大调研视野,拉长时间轴,扩充普惠面,样本包括深圳传统加工制造企业、高新科技企业及绿色金融企业等样本,以“精而准”视野,发掘更多“小而美”普惠样本。同时,本次调研贯穿深圳改革开放40年发展历程,让深圳金融与实体经济同频共振。
围绕“普惠金融如何与企业活力相得益彰”这道终极命题,本次深调研在探究企业享有金融服务便利性的同时,更多透视企业背后的诉求,直击痛点,为深圳实体经济尤其是小微企业发展探索借鉴经验,构建护城河,最终为深圳金融行业扶持实体经济发展形成智库建议,为双区发展贡献金融动能。
调研样本1:传统制造
穿越40年时空,在“玩具总动员”里读懂老厂长的特区情怀
深圳市伟利丰塑胶制品有限公司是典型的“来料加工”企业,自1982年从事玩具代工,稳步经营至今近40年。作为传统的劳动密集型企业,伟利丰是深圳实体经济发展的重要力量之一。
展开全文今年七十岁的厂长邓才生在伟利丰服务了34年多。在老厂长的记忆里,劳动密集型企业最大的特点就是人多。2007年,企业当时最头疼的问题就是给几千号工人用现金发工资。那时,他们拜访过很多银行希望能帮忙代发工资,银行都表示兴趣不大,只有深圳农商银行非常支持,解决了当时伟利丰的一大难题。
实际上,面对这样的企业客户,深圳农商银行客户经理表示,不管能不能赚钱,只要能解决企业的困难和问题农商银行就会去做。“农商行不仅是以服务赢得业务,更赢得了我们的心。农商行在我们困难的时候支持我们的情谊,我们一直非常珍视。十几年的相互扶持,我们与农商行的关系好比一家人。”邓厂长如是感慨。
2020年新冠疫情期间,深圳农商银行多次主动上门了解伟利丰的资金情况,并在2个星期内为伟利丰提供两千多万的“抗疫贷”,支持企业复工复产。
深圳有很多像伟利丰这样的企业。他们虽没有高科技企业的光环,但解决大量劳动力的就业问题,是社会和民生的坚实基础。如同时空穿越,本次调研从一家30余年老玩具厂变迁中,窥见到深圳产业变迁的发展轨迹,感悟深圳本土银行对本土企业的坚守如一。
调研样本2:高新科技
医疗机器人千里驰援抗疫,金融擦亮科技名片
深圳易普森科技股份有限公司是一家以“医疗+人工智能”为核心技术,深耕医疗大健康领域的高新技术企业。2020年疫情期间,易普森生产的物流机器人、消毒机器人等在疫情发生时期发挥了重要作用。
作为高新技术企业,易普森前期在研发方面投入大量人力物力,目前该公司技术研发人员占公司70%以上。2020年初疫情紧急,易普森接到大量抗疫相关订单,急需资金扩大生产。深圳农商银行在全面梳理辖区内抗疫企业融资需求时得知这一情况,主动上门了解企业情况及资金需求,仅用一天时间审批了500万元的授信额度,并于次日放款,为其快速扩大生产提供了充足的资金后盾。
“农商行资金的支持对企业来说是雪中送炭,另一方面农商行快速的推出信贷产品,跟我们这种快速发展中的企业相匹配,也体现了深圳的一种创新。”易普森负责人如是坦言。
实际上,像易普森这样的高新技术企业最大特点是轻资产且研发周期长、投入多。尤其在初创阶段,更需要政策和金融的支持,才能实现从技术研发到量产的突破。值得一提的是,后来为支持易普森公司的科技创新,深圳农商银行向其追加了上千万的授信额度。
调研样本3:再生资源
建筑垃圾变废为宝,深圳金融绿色护航
众所周知,早期深圳的建筑垃圾都是以回填形式处理,但建筑垃圾不会分解,长期回填不利于环境保护,且会导致土地的占用及生态的破坏。
从2018年开始,深圳市住建局牵头引领建废行业。有了政策的引领,以经营废品回收起步的深圳市大工业区再生资源有限公司,立志改变行业技术开发能力弱、再生资源回收利用水平不高的现状,转型做建筑废弃物回收。
实际上,建筑废弃物现在已被认为是极具开发潜力的放错地方的资源,以可持续发展为己任的绿色环保企业,社会责任和效益重大,但投入产出回报率相对较低,融资难问题普遍存在。
深圳农商银行与大工业区再生资源公司相知相识有二十多年,见证了企业的成长。深圳农商银行坪山支行行长表示:企业融资,本质就是一种信用行为,企业与银行之间信任度的高低决定了融资的难易程度及成本的高低。深圳农商银行长期扎根社区,离客户近,长期的合作,与企业建立起高度的信任关系。因此当大工业区再生资源公司转型发展需要资金时,深圳农商银行打破常规的贷款担保方式,以信用为基础来破局,根据企业实际的发展阶段匹配资金需求,点“绿”成金。
调研样本4:专精特新
深圳金融筑起护城河,让中国智造“淬炼”明亮之眼
深圳市聚芯影像有限公司成立于2015年,是国家高新技术企业,广东省省级专精特新企业。目前企业的摄像头应用广泛,从国际机场到自动柜员机等,都有该企业的摄像头辅助人脸识别。
该企业最开始尝试研发各种摄像产品,很多都无疾而终。2017年转型聚焦三个赛道,研发取得一定的成果准备量产时,面临前期投入研发经费大,自有资金不足的问题。彼时企业成立不到3年,向多家银行融资,都遭到拒绝。后来深圳农商银行了解到情况,主动上门调研,认为企业聚焦三个赛道的产品非常有潜力,为企业批复一笔贷款,解决企业的融资难题,助力企业走上发展正轨。据悉,在后续企业的发展中,深圳农商银行及时根据企业的发展情况,提供新的资金支持,助力企业的科技研发。
时代在发展,我国经济由高速增长阶段已转向高质量发展阶段。要想持续促进经济转型升级,离不开“专精特新”企业的助力。对于金融行业而言,支持和培育“专精特新”企业发展,既是贯彻国家政策导向、履行社会责任,也是自身优化资产结构、实现高质量发展的机遇。
正是深圳本土金融机构对聚芯影像的慧眼识“珠”,助力了深圳的专精特新小巨人这一中国制造“淬炼”的明亮之眼。
深圳观察
对普惠金融的始终坚守,是“感党恩”的最好礼物
今年是建党100周年,在党的领导与指引下,生于斯长于斯的深圳农商银行一路与深圳共生共荣,用奋斗书写发展,用发展印证真理。
扎根深圳近70年,深圳农商银行已经助力了数以万计的深圳企业,在服务普惠金融方面不仅时间长,而且服务够广、够深。
在建党100周年之际,深圳农商银行的普惠金融如何赋能实体经济的系列调研,既是铭记作为时代建设者与奉献者的实体企业和企业家,也是探索金融如何扶持实体经济的更多创新路径,彰显一种初心、一份坚守、一缕情怀。这也是对“感党恩”的一份特殊礼物。
在业界有识之士看来,当“金融之都”和“民企重镇”碰撞在一起,辐射的能量无穷大,也让这次“普惠金融赋能之道”,有了更深远的时空回响。
采写：南都记者 卢亮 通讯员 凌环