作者 | 杨思超
来源 | 澎湃新闻
在中国目前总量高达4000多家的银行机构中，“快乐银行”只有一家。作为一家总资产近八千亿的城商行，长沙银行一直秉持“快”“乐”理念，在银行强者恒强的趋势下，扩大差异化的竞争优势。
从2016年，长沙银行提出“一家智造快乐的银行”品牌战略后，过去五年在“快乐银行”的战略指引下，勾勒出一幅深耕地域经济、充满人间烟火气的美好画卷。
五年间，长沙银行保持稳健增长。2016年至2020年以来整体经营指标每年跨越一个千亿台阶，近五年复合增长率高达19.8%，远高于城商行12.6%的平均增长水平。
五年间，长沙银行经营业绩关键指标亮眼的同时，整体信用风险指标亦在不断优化。截至2021年三季度末，该行不良率进一步降至1.20%，达到近4年以来最优水平。
得益于清晰的品牌战略和坚定不移的战略执行力，长沙银行今年前三季度营收和净利润均实现两位数的高位增长，整体表现位列国内上市银行前列。
站在过去五年的成绩之上，长沙银行近日又发布最新品牌战略，品牌口号从“一家智造快乐的银行”升级至“就是这么快·乐”，并推出涵盖零售、公司、综合等板块的七大业务子品牌体系。
长沙银行认为，银行不再是一个地方，而是一种行为，银行的趋势是朝着真正的服务属性去迈进的。此次品牌战略升级，长沙银行追求从浅表层的金融到深层的共生，在金融产品和服务上的思维方式上更具市场化。
我们从这一品牌战略转型的大动作中不难看出，长沙银行基于当前大社会生态与行业趋势做出了最新选择，它奏响了国内城商行坚持差异化路线的进击曲，将对其它中小银行转型之路形成示范作用。
做最懂湖南人的银行
事实上，身处数千家面临转型压力的中小银行行列之中，长沙银行过去五年面对的竞争环境并不轻松。
展开全文近年来，湖南大力实施“产业兴湘、产业强省”战略，推动全省产业结构转型升级。长沙银行作为“湖南人自己的银行”和“湖南首家上市银行”，始终把聚焦实体、服务产业作为责无旁贷的宗旨使命和实现可持续发展的根本依托，紧紧围绕湖南经济战略部署和重大产业政策，持续加大金融支持和服务力度，全力打造湖南本土最懂产业的专业银行。
如何保有竞争力？长沙银行抓住了湖南人与生俱来的“快乐”基因。不管是2016年提出的“一家智造快乐的银行”，还是此次升级至“就是这么快·乐”，长沙银行根治于消费活力强的湖南，以敏捷化和场景化为突破口，坚持深耕下沉，探索成为在轻松愉悦中为大众创造快乐的一家银行。
而升级口号则是长沙银行着眼于未来阶段的发展做出的适应与调整。数字化、智能化凸显了“快”，“乐”则是凸显客户价值的服务本质。长沙银行认为，未来的金融产品与金融服务是速度+温度共同赋能的。
下一步，为了实现最新战略目标，长沙银行新品牌结构将是“1+n”的模式，以母品牌为依托，长沙银行在零售、零贷、本地生活、政务、公司等业务板块精准出击，共设立弗兰社、财富长行、快乐秒贷、芙蓉卡、呼啦、e钱庄、快乐e企七个子品牌，母子品牌联动，互为支撑、融合发展。
根据长沙银行的规划，弗兰社将是一个联动资源与渠道、产品与服务的权益平台，专注吃喝玩乐美的本地金融+生活生态；呼啦子品牌致力于全链路服务小商户，以支付收单为依托，打通小商户从收款结算到经营融资服务，助力更抚人心的人间烟火气；快乐秒贷是个人消费类贷款品牌，倡导合理用贷、理性消费，比起网贷来，凸显银行系消费贷款“不仅能贷得多，更能省得多”；芙蓉卡子品牌将更多契合当代消费者的消费心理，规划更多独特、高频的用卡场景；e钱庄是线上金融服务客户端，将持续深入运用大数据、人工智能等金融科技，致力于让社会各个阶层、群体更好地享受金融服务带来的便利、安全与红利。
子品牌矩阵筑造护城河
现在，银行业正在不可避免的走向分化，特色化、精细化经营越来越重要。对中小银行而言，早一刻完成业务转型，就能形成更坚实的护城河壁垒。
长沙银行深谙此道。此次七个子品牌构筑的矩阵中，两个子品牌完全是全新推出，分别是零售专业化品牌“财富长行”和公司业务的“快乐e企”，作为新生代，它们未来将是长沙银行的“扛把子”。
其中，在财富产品选品上，长沙银行围绕着客户生命全周期财富需求，着力于能为客户提供全面的产品解决方案，在风险管控端实施严于标准的机制，配置科学的投资策略，从而保证产品在配置效果端的高确定性，实现客户从投入-持有-收益的良好体验，成为老百姓身边贴心长伴的财富管理管家。
“快乐e企”是为了给企业提供更具针对性、更全面的系统性服务而创造的一位金融管家，下设6大产品包——快乐e贷、快乐e链、快乐e收、快乐e付、快乐e财资、快乐e境界通，对应企业在资金收、付、管、贷等方面，几乎涵盖了一家企业横向、纵向的所有需要，提供综合化金融解决方案。
换言之，“快乐e企”就是一起快乐，就是要与企业形成共生合作、共创共赢的紧密关系，以共成长、高效的方式，一站式的解决企业金融需求难题，成为企业的金融管家，打造长沙银行公司业务整体形象及产品、服务品牌。
更重要的是，为了达到实现客户价值的目标，在“快乐e企”子品牌统领下，公司条线的产品打破了以往按照内部管理部门进行分类和区隔的传统，实现了更多的联动与合作。
零售业务全面开花
从实现金融产品与金融服务的速度与温度的目标可知，长沙银行下一步想打造与客户越界共生、相互赋能的融合模式。面向未来，零售业务则是长沙银行最想要突破的方向。
随着国内经济从高速增长到高质量的发展变化，银行经营模式也在经历深刻变化。加快零售业务创新转型，是城商行在新发展形势下，跨越增长瓶颈的必然选择。
近年来，长沙银行将零售金融一直定位为重要的业务条线之一，从2017年提出零售转型战略以来，该行一直通过夯实基础客群、做大业务规模、优化客户服务、做实普惠金融等方式来加快零售转型步伐。
转型卓有成效，长沙银行存贷款规模持续攀升。财报显示，今年前三季度，长沙银行实现营业收入156.9亿元，同比增长19.68%；实现净利润50.4亿元，同比增长18.64%；实现扣非净利润47.24亿元，同比增长11.08%。
此次品牌升级转型，长沙银行将“财富长行”作为独立的子品牌重磅推出，也表明了长沙银行加快零售转型步伐。
据介绍，长沙银行财富管理是对客户财富全生命周期的全方位专业式陪伴服务，贯穿客户家庭形成期、成长期、成熟期以及空巢期等生命周期不同阶段提供综合财富方案，立足长远，用长行专业持续服务助力客户财富长久规划实现。
凭借优质的服务文化和创新的服务品质，2021年以来，长沙银行财富管理业务实现迅猛发展。据三季度统计，该行财富客户数达到4.23万户，客户AUM突破2554亿元。其中，理财业务规模大幅增长，理财产品余额624.71亿元，较年初增长25.15%；多只代销基金产品销量居同业前列；保险启动代销首月即成为省内最大保险公司的第一大销售渠道。
目前，该行财富经理队伍达400余人，投顾体系、客户权益体系、营销体系进一步完善。形成了“一个客户对N个产品”和“一个产品对N个客户”的精准营销体系以及由网点理财经理、分行财富顾问、总行内外部专家协同协力的总-分-支三级财富管理团队，提供“1+1+N”服务。
值得一提的是，今年以来，包括天风证券、中银证券、中泰证券、华西证券在内的多家券商纷纷发布了研报关注长沙银行，并表示长沙银行零售转型成效显著，资产质量稳中向好，业绩向好，分别给予买入/增持评级。
不难看出，建设为大众创造“快·乐”的银行，长沙银行正在零售业务与对公业务之间寻找更好的平衡。
从电子化到移动化，从信息化到智能化，从场景化到生态化，在上一个五年里，长沙银行品牌战略不断深入重塑，推动自身大步向前，加速冲刺。如今，两大全新的子品牌，完美诠释了长沙银行进一步深化自己的“差异化”路径，继续深挖“护城河”。
打造特色化、差异化的稳健经营路径，持续反哺和推动地方经济持续健康发展，长沙银行在高质量发展上已取得了阶段性成果。接下来，长沙银行将继续奋力描绘速度与温度品牌特质，未来可期。