南都讯 12月15日，建信信托与胡润研究院联合发布《让家庭信托走进千家万户——深耕家族信托2.0时代》（2021中国家族财富可持续发展报告）。中国信托业协会首席经济学家蔡概表示：“今后，人们在家庭财富保护和传承方面的需求将激增，需要通过信托制度的安排，帮助家庭实现财产规划、风险隔离、子女教育、公益慈善等多方面的目标。”
据胡润百富董事长兼首席调研官胡润介绍：“项目组历时8个月，调研人群覆盖24个城市，对1000位富裕家庭典型代表开展一对一专项问卷访问，受访人群个人年收入平均在40万元以上，或者家庭可投资金融资产在300-999万元之间，并且有两年以上金融投资经验。同时，项目组完成了近60位一对一定性深度访谈，被访者主要包括信托法和财富管理行业的专家、学者和律师，金融资产5亿元以上的企业家、可投资金融资产300万元以上的富裕人群。”
《2020胡润财富报告》显示，中国拥有600万人民币资产的富裕家庭总资产达146万亿元，是中国2020年GDP总量的1.5倍。财富规模扩大的同时，金融投资的需求也在不断释放，原因有两点：一是在房住不炒的政策引导下，房地产回归居住属性，投资属性逐渐淡化；二是受到教育“双减”等宏观政策的直接影响，富裕家庭有了更多的资金用于财富管理。富裕人群对于财富管理的热衷程度已达94%，体现为投资意识更积极，信心指数进一步提升。
报告同时发现，富裕人群对财富管理的热衷度三年上升9个百分点，但风险控制能力不足是家庭财富管理面临最大挑战。数据显示，“资产稳健增长”是富裕人群财富管理的主要目的（67%），财富人群对于“定制投资”（92%）、“定向传承”（88%）、“风险隔离”（85%）的综合需求较为明显。
报告发现，在子女教育方面，富裕人群的择校热度已从2018年的35%降至17%；一线和新一线城市家庭更为关注子女的出国留学教育（24%）、兴趣培养和假期社会实践。而在出国留学方面，90s富裕人群热情度（2%）已大大低于80s（19%）。调研数据显示，家庭年均教育支出近10万元，子女教育全周期阶段的平均支出预计近160万元。现阶段，满足子女教育所需资金仍然为富裕人群家庭核心需求。
报告显示，本次受访富裕人群认为老年生活需要储备的养老金均值为420万元。身体健康层面，富裕人群最为关注自我健康管理和医疗保障；精神层面，他们则最看重养老金的“保值增值”和“专款专用”。然而，富裕人群对于养老信托的认知还处于初级阶段，规划养老费用工具的选择更为单一且传统，养老信托的功能与优势有待于行业各方下大力气惠及大众。
自2019年以来，建信信托与胡润百富连续三年联合打造“中国家族财富可持续发展系列报告”，2021年，在追踪企业家对家族信托需求变化的同时，将调研范围扩展至富裕人群，着重考察大众对财富管理的需求，并与信托法、财富管理行业权威知名人士进行了充分的交流与探讨。
采写:南都记者蒋臻 实习生黄江勤