银行代销的信托产品优缺点解析

　　优点在于顾及影响的话，关键时刻可把钱倒腾出来；缺点就怕不顾及影响甩锅，且资料给的少，用户因此决策失误难获赔。

　　多数用户第1次买信托是买银行代销的信托产品，银行知道用户有多少钱，来精准推荐，招架不住，哈哈。

　　那么，银行代销的信托产品有那些优缺点呢？作者分析如下：

　　一、优点

　　1、本地化，银行对交易对手研究得深入

　　现在多数银行对代销的信托有本地化要求，即苏州区域的银行只卖苏州本地的信托产品，要求信托公司是苏州的，或交易对手在苏州。

　　交易对手在本地时，一般也在该银行有授信业务，银行对它底细知道得较清楚，研究得较深入。

　　2、顾及影响的话，关键时刻可把钱倒腾出来

　　银行代销的信托如果爆了，也担心客户来闹，都本地人，父老乡亲的，领导顾及影响的话，会给交易对手发笔授信把信托产品份额倒腾出来。但这不是绝对的，没法事先让银行写保证。

　　二、缺点

　　1、尽调，底层资料给的少——用户因此决策失误难获赔

　　一般情况，信托产品的尽调，底层文件不会给用户。用户在做出投资决策前，获取的资料较少，可能因资料不全面，做出失误的决定。

　　事后再追悔，晚了。因为在银行买信托，法律关系主体是用户和信托公司，与银行无关。

　　2、有些信托产品是通道，怕不顾及影响甩锅

　　银行代销的信托产品有些是由银行搞定交易对手，由银行拉自已行里的大户来买，只找信托做个通道。

　　出事后银行和信托公司容易互相甩锅，如2012年闹得沸沸扬扬的工商银行中诚信托山西煤矿30亿信托产品，扯了很久后，于2014年01月第1财经报道得到妥善处理。

　　3、年化收益比市场行情低2%-3%

　　银行代销的信托产品收益普遍比市场行情低年化2%-3%，算是银行的品牌溢价吧。

　　三、市场现状

　　自201804月资管新规颁发后，监管机构要求打破刚性兑付，信托产品的风险案例也时有发生。

　　连龙头信托公司都有主动管理型债权类项目发生延期案例[评享融188号青海省投项目马跃檀溪]，这在过往是难以置信的，风险下沉得厉害啊。

　　综上

　　银行代销的信托产品优势和缺点都较明显，用户在决策时，建议还是自已研究，多方咨询比较可靠些，赚得明明白白，输得心服口服，痛快！