雇主责任险有什么优势

雇主责任险，是以用人单位为被保险人，以上述被保险人的雇员在受雇期间从事业务时因意外导致伤、残、死亡或患有职业疾病而依法应由用人单位承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任险。

产品一般为固定保障套餐形式，各家保险公司在产品设计上差异较大，保费收取也因此不同。在责任设计上分为主要保险责任和扩展保险责任。

一、雇主责任险主要保险责任

雇主责任险主要保险责任由：意外身故、意外伤残、医疗费用、误工费组成。

1.意外身故：雇员受雇期间因意外或职业病身故可申请赔付，保额由投保时确定，可参考工伤保险一次性死亡赔付标准和企业赔付标准；

2.意外伤残：雇员受雇期间因意外或职业病导致的伤残，根据伤残等级按比例赔付，一般为身故保额的10%~100%；

3.医疗费用：雇员受雇期间因意外或职业病产生的医疗费用可通过保险报销。医疗费用为补偿性质，即每次所有获得的赔付（包括社保和商保获得的赔付）不得超过事故造成的损失。保额一般为身故责任的10%，当身故责任较高时，保额可适当降低。各家保险公司对此责任的设计差异较大，主要体现在免赔额、赔付比例、赔付范围（只报销社保内费用或扩展社保外费用）等，保费差异也较明显；

4.误工费：雇员因意外或职业病导致暂时丧失工作能力时即可申请赔付，可覆盖伤残评定前的企业赔付责任。

（1）误工费日赔付额度在投保时约定，一般参考当地最低工资或员工平均工资，误工费赔付额度占用身故赔付额度。

（2）各家保险公司在误工费赔付责任的设计上也存在差异，主要区别在免赔天数、日赔付额度、最高赔付天数或最高赔付限额。

二、扩展保险责任是各家保险公司雇主责任保险的特色，企业可以根据自身抗风险能力按需要补充。

1.意外住院津贴：目前大多数方案都会选择扩展意外住院津贴责任，可以覆盖误工费额度不足的缺口，责任设计主要区别在免赔天数、日赔付限额、最高赔付天数；

2.扩展24小时意外伤害责任：主要扩展责任之一，意外伤害责任扩展到工作时间以外，带员工福利性质；

3.法律诉讼责任：与工伤责任有关的法律诉讼费赔付责任，保额在投保时约定；

4.生活护理费：停工留薪期间因生活不能自理可申请赔付，日赔付限额在投保时约定，责任设计上有免赔天数、日赔付额度、最高赔付天数的区别；

5.一次性伤残就业补助金：覆盖工伤保险中5-10级残由企业承担的一次性伤残就业补助金，主要参考工伤保险赔付标准；

6.救护车费用：雇员遭受意外事故而发生的救护车费用，赔付额度在投保时约定；

7.转院交通补贴：因救治医院医疗条件限制需转院治疗，由此产生的往返交通和食宿费用。

三、雇主责任险方案设计的差异

雇主责任险根据用人单位参保人数、职业类别、保额、保障范围费率各不相同。

一般要求同一用人单位所有员工投保方案相同，但根据员工职业类别对应的风险等级不同，保费分别计算。总的来说，风险等级低的保费低，风险等级高的保费高。

同时雇主责任险接受保障期间人员替换，即根据企业员工入职、离职情况随时替换参保人员名单，做到在职员工全覆盖，离职人员的即时停保。

以上就是今天说的工伤保险的搭档——雇主责任险。小编觉得这个大家真的可以好好看看。也可以联系我，我的电话是一六六八八零二九八二九。